Vous préparez votre retraite, mais ne savez pas par où commencer? Vous n’êtes pas seul.e – bien des personnes considèrent la planification de la retraite comme une tâche presque insurmontable. À mesure que la date de votre départ à la retraite approche, il est important de prendre des mesures délibérées pour garantir une transition en douceur. Voici quelques mesures clés à prendre en considération :
 

Dix ans avant la retraite

Personnalisez votre plan
En commençant à planifier votre retraite dix ans avant la date prévue, vous vous assurez de prendre votre retraite à temps et de disposer de suffisamment de ressources pour profiter de votre âge d’or comme vous l’avez toujours rêvé. Commencez par imaginer votre mode de vie idéal à la retraite. Allez-vous réduire votre budget et vivre modestement ou voyager dans le monde entier dans le luxe? Tenez compte de l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite, de votre situation financière actuelle, des projets de votre conjoint.e et de vos objectifs personnels. Des styles de vie différents nécessitent des plans différents : il est donc essentiel de commencer à planifier tôt.

Établissez un budget
Calculez votre épargne-retraite actuelle et le montant que vous aurez probablement épargné à la date prévue de votre départ à la retraite. Identifiez toutes les sources de revenus que vous prévoyez recevoir après la retraite, y compris le régime de retraite de votre employeur, afin de déterminer votre revenu mensuel fixe. Réexaminez votre vision du mode de vie idéal à la retraite et évaluez les dépenses qui y sont associées. Épargnez-vous suffisamment? N’oubliez pas de prendre en compte d’éventuels frais médicaux, traitements dentaires et réparations de la maison ou de la voiture.

Réduisez votre dette
Il peut être difficile de faire fructifier son épargne tout en gérant ses dettes. C’est le moment idéal pour donner la priorité à l’élimination des dettes. Envisagez de prendre rendez-vous avec un conseiller financier pour discuter de votre situation d’endettement actuelle. Il pourra vous aider à déterminer s’il est judicieux de rembourser votre prêt hypothécaire avant la retraite.
 

Cinq ans avant la retraite

Passez en revue votre budget
Au bout de cinq ans, vous devriez revoir le budget que vous avez préparé précédemment pour voir si quelque chose a changé, comme des dépenses imprévues qui auraient pu affecter votre plan d’épargne initial. Si vous êtes encore loin de votre objectif d’épargne, vous devrez peut-être réduire vos dépenses au cours des cinq prochaines années et affecter une plus grande partie de vos revenus à votre fonds de retraite. Vous pouvez également repousser de quelques années la date de votre départ à la retraite afin de maintenir votre niveau de vie actuel.

Évaluez votre tolérance au risque
À l’approche de la retraite, de nombreuses personnes sont souvent enclines à éviter les actions en bourse pour minimiser les risques. D’un autre côté, ceux qui ont pris du retard dans leur épargne peuvent choisir d’investir dans des actifs plus risqués dans l’espoir d’obtenir des rendements plus élevés. Toutefois, ces deux approches peuvent donner des résultats mitigés. Une trop grande prudence peut limiter le potentiel de croissance du marché, tandis qu’une prise de risque trop importante peut entraîner des revers importants en cas de baisse des marchés.

À ce stade de la vie, il est essentiel de maintenir une combinaison équilibrée d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement et d’autres actifs qui correspondent à votre tolérance au risque et à votre calendrier de retraite. Si vous n’êtes pas sûr de votre tolérance au risque ou si vous avez des questions sur la diversification de votre portefeuille, n’hésitez pas à consulter un conseiller financier.

Explorez vos options d’assurance
Selon un rapport récent, l’espérance de vie moyenne des Canadiens est légèrement supérieure à 80 ans.¹ Dans ce contexte, vous devriez envisager des options d’assurance offrant une couverture complète pour une longue retraite – y compris des régimes de soins de santé, de soins dentaires et de soins de la vue, ainsi qu’une assurance médicaments sur ordonnance et une assurance voyage, qui pourraient s’avérer nécessaires au cours de vos dernières années. Il est également judicieux de penser à souscrire une police d’assurance vie pour protéger votre famille lorsque votre couverture collective prendra fin. La prestation d’assurance vie peut aider à couvrir vos frais funéraires, à rembourser les dettes et à assurer la sécurité financière de vos proches.

Participez à un atelier sur la retraite
Participer à un atelier sur la retraite est un excellent moyen d’acquérir une connaissance approfondie d’informations dont vous aurez besoin à l’approche de la retraite. Ces ateliers vous permettent également de poser des questions précises et d’obtenir des réponses de la part de professionnel.le.s de l’industrie. Le RAEO offre des ateliers gratuits sur la retraite à tous les membres du monde de l’éducation de l’Ontario. Ces ateliers portent sur les avantages de l’assurance maladie, de l’assurance dentaire et de l’assurance voyage pour les personnes retraitées, sur la planification financière et successorale, sur les REER et les préparations à faire en matière de placements et plus encore. Visitez notre page sur les ateliers pour consulter le calendrier et vous inscrire à un atelier près de chez vous.
 

À un an de la retraite

Trouvez-vous un nouveau passe-temps
Alors que la date de votre départ à la retraite approche, il est bon de réfléchir aux passe-temps et aux activités que vous souhaiteriez pratiquer lorsque vous serez à la retraite. Réfléchissez à vos centres d’intérêt et à vos objectifs, et recherchez les associations locales et les groupes communautaires qui proposent des programmes pertinents. De nombreuses options s’offrent à vous : faire du bénévolat, acquérir de nouvelles compétences, rejoindre une ligue sportive locale, etc. Participer à ces activités avant de prendre votre retraite peut vous aider à développer votre cercle social en dehors du travail et à faciliter la transition – en évitant le sentiment de « et puis quoi maintenant? ».

Faites une simulation
Examinez à nouveau votre budget et procédez aux ajustements nécessaires pour estimer avec précision votre revenu de retraite. Essayez ensuite de vivre avec ce budget pendant quelques mois. Comment vous sentez-vous? Si vous constatez que vous vous en sortez bien et que vous avez un peu d’argent de côté, vous êtes probablement sur la bonne voie pour une retraite réussie! En revanche, si vous avez du mal à joindre les deux bouts, vous devrez peut-être revoir votre plan de retraite. Identifiez les éléments que vous pouvez modifier, tels que votre budget, votre plan d’épargne, vos placements, voire votre calendrier de retraite. La bonne nouvelle, c’est que vous avez encore beaucoup de temps pour apporter ces changements avant de faire le grand saut vers la retraite.
 

À trois mois de la retraite

Souscrivez en ligne à de l’assurance
À l’approche de cette étape importante de votre vie, veillez à soumettre tous les documents nécessaires à votre départ à la retraite. Prenez le temps d’examiner attentivement vos besoins en matière d’assurance maladie, d’assurance dentaire et d’assurance voyage. Il est essentiel de choisir le régime qui vous convient le mieux. Le RAEO est là pour vous aider, et nous sommes heureux de vous offrir l’Inscription rapide au RAER. L’Inscription rapide au RAER simplifie le processus de sélection de la couverture pour les membres des régimes d’assurance collective du RAEO dont la retraite approche, de sorte que vous n’avez pas à remplir le formulaire de demande de souscription standard au RAER. Il vous suffit de choisir l’un des trois forfaits d’assurance maladie du RAER, de confirmer vos renseignements personnels et nous nous occuperons du reste pour qu’il n’y ait pas d’interruption entre votre couverture d’employé.e et votre couverture de retraité.e.

Si vous avez des questions sur la planification de la retraite, l’assurance vie ou les forfaits d’assurance maladie du RAER, communiquez avec un.e représentant.e des Services d’assurance vie et prestations du vivant au 1 800 267-6847 ou consultez les forfaits d’assurance maladie qu’offre le RAER.
 

1. Gouvernement du Canada – Les besoins financiers à la retraite