Le concept d’assurance vie peut susciter des questions telles que : « Qu’est-ce que l’assurance vie? », « Comment fonctionne-t-elle » ou même « En ai-je besoin? ». Cet article traite de quelques notions de base de l’assurance vie, sans le jargon déroutant.

Qu’est-ce que l’assurance vie?
L’assurance vie est un élément clé de la planification financière de votre famille, vous procurant, à vous et à vos proches, une tranquillité d’esprit. Une police d’assurance vie est un contrat entre vous et votre compagnie d’assurance. Votre assureur s’engage à verser un montant déterminé à la personne ou aux personnes que vous avez nommées comme bénéficiaires. Vous payez à votre compagnie d’assurance un certain montant pour cette couverture, également appelé prime. Quand vous décédez et qu’une demande de règlement est présentée, une prestation de décès libre d’impôt est versée à votre bénéficiaire.

Ai-je besoin de l’assurance vie?
Très probablement, les gens dans votre vie dépendent de vous. L’assurance vie peut garantir la stabilité financière de votre famille advenant votre décès. Vos proches peuvent utiliser l’argent qu’ils reçoivent comme bon leur semble, par exemple pour aider avec les dépenses mensuelles, les fonds de retraite, les frais d’éducation des enfants et les fonds d’urgence.

Quels facteurs sont pris en compte dans le calcul des primes?
Les compagnies d’assurance tiennent compte de divers facteurs lorsqu’elles calculent les primes. Il est important de comprendre ces facteurs, notamment l’état de santé global, le style de vie, l’âge, le sexe et l’usage du tabac.

Quelles options d’assurance vie le RAEO offre-t-il?
Nous offrons quatre options d’assurance vie. Vous pouvez ainsi choisir celle qui répond le mieux à vos besoins.
 

• L’assurance vie temporaire renouvelable se renouvelle automatiquement à la fin de la durée initiale. De plus, vous n’avez pas à vous soucier d’un questionnaire médical ou de renseignements médicaux au renouvellement. Il est important de noter que vos tarifs augmenteront au renouvellement en fonction de votre âge.
• L’assurance vie temporaire non renouvelable vous couvre pendant la durée que vous sélectionnez. Lorsque cette période est terminée, votre couverture prend également fin. Si vous souhaitez continuer avec l’assurance vie temporaire, vous devez alors demander une nouvelle police.
• L’assurance vie Temporaire 100 ans est une police à vie et offre une sécurité à long terme. Votre police est en vigueur jusqu’à votre décès et vos primes cessent lorsque vous atteignez l’âge de 100 ans. Vous n’avez pas à vous inquiéter de savoir si vos proches sont couverts.
• L’assurance Plan de vie 10 est renouvelable et peut être transformée en une police d’assurance permanente de la Manuvie jusqu’à l’âge de 69 ans.

Quelles sont les différences entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente?
L’assurance vie temporaire est en vigueur pour une période ou une durée déterminée. La durée peut être d’un nombre fixe d’années ou jusqu’à ce que vous atteigniez un certain âge. Vous payez des primes jusqu’à l’expiration de la durée. Votre bénéficiaire reçoit une prestation de décès libre d’impôt si vous décédez pendant la durée de la police. Lorsque cette période est terminée, votre couverture prend fin et vous cessez de payer les primes. En bref, l’assurance vie temporaire est plus facile à comprendre et propose des tarifs plus bas.

L’assurance vie permanente offre une couverture à partir de la date d’entrée en vigueur de la police jusqu’à votre décès. Ces polices accumulent habituellement une valeur de rachat¹. Cela signifie que vous obtenez une valeur de rachat si vous annulez votre police¹. Toutefois, le montant serait inférieur à ce que vous payez en primes pour les coûts de l’assurance¹. Puisque l’assurance vie permanente offre une protection à vie et que vous en conservez la valeur accumulée, les primes sont généralement beaucoup plus élevées.

Combien d’assurance vie me faut-il?
Le montant de couverture qu’il vous faut dépend des besoins, dettes et autres obligations de votre famille. N’oubliez pas de tenir compte également de la couverture offerte dans le cadre de votre régime collectif. Nos courtières et courtiers d’assurance agréé.e.s peuvent vous aider à déterminer la couverture et la durée qui répondent à vos besoins. Appelez-nous au 1 833 494-0085 ou consultez le site www.raeo.com/produits/assurance-vie pour obtenir un devis rapide et remplir une demande en ligne à votre convenance.
 

1. Gouvernement du Canada – Assurance vie