Vous voulez planifier votre retraite, mais ne savez pas par où commencer ? Vous n’êtes pas seul. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre à l’approche de la date de votre retraite.
 
Dix ans avant votre retraite
 
Personnalisez votre plan
En commençant à prévoir votre retraite dix ans avant la date anticipée, vous pourrez mieux vous assurer de prendre votre retraite à temps et avec suffisamment de ressources pour vivre vos années dorées comme vous en avez toujours rêvé. Commencez en visualisant votre style de vie idéal à la retraite – voulez-vous acheter une maison plus petite et vivre modestement, ou faire le tour du globe dans le grand luxe ? Il faut tenir compte de l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite, de votre situation financière actuelle, des projets de votre conjoint et de vos objectifs personnels à la retraite. Des styles de vie différents exigeront des plans différents; c’est pourquoi il est essentiel de planifier sa retraite tôt.
 
Créez un budget
Calculez d’abord le montant que vous avez économisé jusqu’à présent pour votre retraite, ainsi que la somme que vous pourrez vraisemblablement épargnée d’ici la date prévue. Énumérez et additionnez toutes les sources de revenus que vous recevrez après la retraite, y compris les sommes en provenance du régime de retraite offert par votre employeur, pour déterminer votre revenu mensuel fixe. Envisagez de nouveau votre style de vie idéal à la retraite et faites une estimation des dépenses qui lui sont associées : économisez-vous suffisamment ? N’oubliez pas de tenir compte des frais médicaux, des soins dentaires, des rénovations et des réparations d’auto.
 
Réduisez vos dettes
Il est difficile d’économiser lorsqu’on doit aussi payer des dettes. C’est le temps de vous rattraper et de vous concentrer sur la réduction de vos dettes. Faites un rendez-vous avec un conseiller financier pour discuter des options qui vous sont offertes pour payer vos dettes et demandez-lui s’il serait avantageux de payer votre hypothèque avant votre retraite.
 
Cinq ans avant votre retraite
 
Vérifiez votre budget
Cinq ans avant votre retraite, il est bon d’examiner le budget que vous aviez préparé antérieurement pour vous assurer que rien n’a changé. Il pourrait, par exemple, avoir des dépenses imprévues qui se sont ajoutées et qui nuisent à votre capacité d’économiser. Si vous avez encore beaucoup de chemin à faire avant d’atteindre votre objectif, vous devrez peut-être vous serrer la ceinture pendant les cinq prochaines années et attribuer une plus grande partie de votre revenu à vos épargnes en vue de la retraite. Autrement, vous pouvez retarder la date de votre retraite de quelques années sans changer votre style de vie actuel.
 
Évaluez votre tolérance au risque
À l’approche de la retraite, nombreuses sont les personnes qui ont tendance à se détourner des actions pour réduire leur risque. Inversement, les personnes qui ont un manque à gagner en fait d’économies pourraient investir dans des actifs plus risqués pour obtenir des rendements plus élevés. Or, ces deux approches produisent souvent des résultats mixtes. En étant trop conservateur, vous limitez la possibilité de profiter de la croissance des marchés, mais en prenant trop de risque, vous risquez de subir des pertes importantes si les marchés connaissent une baisse.
 
À cette étape de votre vie, il est important de maintenir un portefeuille équilibré d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement et d’autres actifs qui correspondent à votre tolérance au risque et à la date cible de votre retraite. Si vous ne connaissez pas votre tolérance au risque ou si vous avez des questions au sujet de la diversification de votre portefeuille, consultez un conseiller financier.
 
Examinez les options d’achat d’assurances
Selon un récent rapport, l’espérance de vie moyenne des Canadiens est actuellement un peu plus de 80 ans¹. Ainsi, vous devez envisager des options d’assurances qui peuvent vous couvrir durant une longue retraite, dont des régimes d’assurance maladie, de soins dentaires et de soins de la vue, le remboursement des médicaments sur ordonnance et l’assurance voyage dont vous pourriez avoir besoin durant vos vieux jours. Il est aussi recommandé d’acheter une assurance vie pour faire en sorte que votre famille soit protégée lorsque votre assurance collective prendra fin. L’assurance vie peut aider à payer les dépenses de fin de vie, à rembourser une hypothèque ou des dettes et à assurer la sécurité financière de vos êtres chers.
 
Assistez à un atelier sur la planification de la retraite
En assistant à un atelier de préparation à la retraite, vous obtiendrez un aperçu approfondi de ce que vous devez savoir en prévision de votre retraite. Ces ateliers vous permettent aussi de poser des questions précises et d’obtenir des réponses d’un professionnel du domaine.
 
Le RAEO offre des ateliers de préparation à la retraite gratuits à tous les membres du secteur de l’éducation. Les ateliers portent sur l’assurance maladie pour les retraités, l’impôt, la planification successorale avant et après la retraite, la préparation des REER et d’autres investissements et plus encore. Consultez la page Web sur les ateliers de planification de la retraite du RAEO pour en savoir plus et pour vous inscrire à un atelier près de vous.
 
Un an avant votre retraite
 
Trouvez-vous un passe-temps
À l’approche de la date de votre retraite, commencez à penser à des passe-temps et des activités que vous aimeriez faire pendant votre retraite. Pensez à vos intérêts et vos objectifs et cherchez des associations locales et des groupes communautaires qui offrent des programmes connexes. Vous avez l’option de faire du bénévolat, d’apprendre un nouveau métier, de vous joindre à une ligue sportive et ainsi de suite. En participant à ces activités avant la retraite, vous créerez un groupe d’amis à l’extérieur du travail et vous assurerez une transition en douceur. Vous éviterez ainsi de vous poser la question : « Et maintenant ? ».
 
Faites un essai
Examinez votre budget de nouveau et faites les changements nécessaires pour calculer votre revenu de retraite anticipé. Essayez ensuite de vous limiter à ce revenu pour quelques mois. Comment vous sentez-vous ? Si vous vivez aisément et avez même quelques dollars en réserve, vous êtes sur la bonne voie pour jouir d’une excellente retraite! Si vous avez de la difficulté à joindre les deux bouts, vous devrez vraisemblablement revoir votre plan de retraite actuel.
 
Si vous avez des questions au sujet de la planification de la retraite, de l’assurance vie ou des régimes d’assurance maladie et d’assurance dentaire du RAER, contactez un représentant du service d’assurance vie et prestations du vivant au 1‑800‑267‑6847 ou consultez les régimes d’assurance maladie et d’assurance dentaire offerts par le RAER.
 

1. Gouvernement du Canada – Les besoins financiers à la retraite